Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng: Chấm điểm tín dụng, quản trị rủi ro trực tuyến là xu thế không thể đảo ngược

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phạm Tiến Dũng nhấn mạnh, việc chấm điểm tín dụng, quản trị rủi ro và thẩm định khách hàng trên nền tảng số là xu thế không thể đảo ngược trong hoạt động ngân hàng hiện nay.

Sáng ngày 30/7, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) phối hợp với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tổ chức Tọa đàm “Tăng cường năng lực quản trị rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng với mô hình xếp hạng, chấm điểm tín dụng áp dụng công nghệ mới”. Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng tham dự và phát biểu chỉ đạo tại Tọa đàm.

Chia sẻ tại Tọa đàm, Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng bày tỏ ấn tượng với cách tiếp cận dữ liệu tín dụng sau chuyến thăm và làm việc với Tập đoàn FICO. Tại FICO toàn bộ nền tảng, sản phẩm đều đã được xây dựng sẵn, các ngân hàng chỉ cần truy cập và sử dụng, từ điểm tín dụng doanh nghiệp, phương án kinh doanh, đến dữ liệu tài chính và phi tài chính như số điện thoại, email, hành vi gian lận… Doanh nghiệp, cá nhân có thể chủ động cập nhật thông tin và nhận đánh giá sức khỏe tài chính ngay trên hệ thống.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phạm Tiến Dũng phát biểu tại Toạ đàm

Nhấn mạnh vai trò của dữ liệu phi tài chính, Phó Thống đốc cho biết, ở nhiều nước, việc cho vay không còn phụ thuộc hoàn toàn vào lịch sử tín dụng, mà dựa trên dòng tiền thực tế, hành vi chi tiêu, thậm chí là dữ liệu di chuyển, vận động cá nhân. Đây là xu hướng mà Việt Nam hoàn toàn có thể tiếp cận, nếu có hệ thống dữ liệu tốt và cơ chế chia sẻ phù hợp.

Mặt khác, theo Phó Thống đốc, Việt Nam đang ở trong giai đoạn chuyển đổi số bùng nổ, với việc Bộ Chính trị đã ban hành Nghị quyết số 57-NQ/TW là về đột phá phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số quốc gia, tạo điều kiện cho mọi người mọi nhà, các tổ chức, doanh nghiệp – cả công lẫn tư – ưu tiên chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ.

Khẳng định ngành Ngân hàng không đứng ngoài xu thế đó, Phó Thống đốc nhấn mạnh, ngân hàng luôn xác định phải ưu tiên chuyển đổi số, tiết giảm chi phí, để từ đó giảm lãi suất, nâng cao năng lực tiếp cận tín dụng qua kênh trực tuyến.

Phó Thống đốc cho biết, từ khi đồng chí Tổng Bí thư còn là Bộ trưởng Bộ Công an và phụ trách Đề án 06, thì việc cho vay trực tuyến (online) đã được xác định là nhiệm vụ quan trọng, yêu cầu xuyên suốt trong mọi phiên họp.

Để thực hiện được cho vay online, Phó Thống đốc cho rằng, điều kiện tiên quyết là phải chấm điểm tín dụng online, quản trị rủi ro online và xếp hạng doanh nghiệp trực tuyến. Đó là lý do Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 12/2024/TT-NHNN cho phép cho vay online, dù hiện hạn mức cho vay mới chỉ là 100 triệu đồng. Tuy nhiên, đây là vấn đề đang được nghiên cứu để có thể điều chỉnh phù hợp với thực tiễn hơn trong tương lai, đặc biệt với các trường hợp vay cầm cố sổ tiết kiệm.

Từ thực tiễn này, Phó Thống đốc nhấn mạnh: “Đánh giá khách hàng online, quản trị rủi ro online là xu hướng không thể đảo ngược. Ngân hàng nào không ứng dụng công nghệ số, không cập nhật công nghệ tiên tiến thì sẽ đứng ngoài cuộc chơi".

Phó Thống đốc cho biết thêm, nhiều ngân hàng như VietinBank, MB, Vietcombank,... đã triển khai cho vay online rất thuận lợi nhờ ứng dụng công nghệ.

Liên quan đến khung pháp lý, Phó Thống đốc chia sẻ, Thông tư của Ngân hàng Nhà nước cũng đã có những sửa đổi để phù hợp với thực tế vận hành tự động. Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục đồng hành với các tổ chức tín dụng trong hành trình số hóa hoạt động tín dụng.

Về phía CIC, Phó Thống đốc cho rằng, để hỗ trợ hiệu quả cho quá trình chuyển đổi số, CIC cần thay đổi mạnh mẽ cách tiếp cận, từ đơn vị cung cấp dữ liệu thô sang đơn vị cung cấp sản phẩm tín dụng hoàn chỉnh, giúp tăng hiệu quả và độ tin cậy trong thẩm định tín dụng.

“Chúng ta còn rất nhiều việc phải làm, nhưng hôm nay là dịp để ghi nhận và tiếp thu kinh nghiệm quốc tế", Phó Thống đốc bày tỏ và tin tưởng, với sự hiện diện của các chuyên gia quốc tế, các lãnh đạo ngân hàng và đơn vị quản lý, toạ đàm sẽ mang lại nhiều hiệu quả thực tiễn.