Ngân hàng trong cuộc đua số hóa: Bắt tay với công ty Fintech để không bị tụt hậu

Theo thống kê của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), cả nước có 96% các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã và đang xây dựng chiến lược chuyển đổi số và 92% ngân hàng đã ứng dụng mobile banking.

Dẫn số liệu của Ngân hàng Nhà nước, ông Nguyễn Quốc Hùng - Tổng Thư ký VNBA cho biết, so với cùng kỳ năm ngoái, trong 6 tháng đầu năm 2023, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 55% về số lượng; qua kênh internet tăng 76% về số lượng và 1,79% về giá trị; qua kênh điện thoại di động tăng tương ứng 65% và 7,7%; qua phương thức QR code tăng tương ứng 152% và 301%; qua POS tăng tương ứng 31% và 28% về giá trị; qua ATM giảm 4% về số lượng và 6% về giá trị, phản ánh xu hướng dịch chuyển sang thanh toán điện tử.

Vốn đầu tư dồi dào vào Fintech

“Các ngân hàng thanh toán việc kết nối liên thông với thời gian giao dịch tính bằng giây, giá trị giao dịch qua ngân hàng tính trung bình lên tới 900.000 tỷ đồng, tương đương 40 tỷ USD, với khoảng 800 triệu giao dịch/ngày. Đã có trên 70% người trưởng thành có tài khoản ngân hàng thông qua chuyển đổi số, tỷ lệ chi phí doanh thu của các ngân hàng đã giảm khoảng 30%, góp phần giảm chi phí đáng kể cho các nhà băng”, ông Hùng nói.

Đáng chú ý, trong xu hướng chuyển đổi số này, ngày càng nhiều người tiêu dùng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ công nghệ tài chính (Fintech).

Theo Nikkei, Việt Nam thuộc nhóm thị trường Fintech cạnh tranh nhất châu Á, đặc biệt là giữa các công ty fintech nội địa với những startup giàu tiềm lực.

Dẫn Báo cáo Khởi nghiệp Việt Nam 2022 của Nextrans, ông Võ Xuân Hoài - Phó Giám đốc Trung tâm Đổi mới Sáng tạo Quốc gia cho biết, bên cạnh thương mại điện tử, Fintech vẫn là mảng thu hút nhiều vốn đầu tư nhất với tổng vốn là 138 triệu USD. Trong đó Startup Fintech Việt Nam có tổng đầu tư đạt 137,9 triệu USD (chiếm 2,3% giá trị thương vụ trong khu vực), nhận được 14 thương vụ đầu tư (chiếm 6% tổng số lượng thương vụ lĩnh vực Fintech Đông Nam Á).

Ngoài ra, Báo cáo Đổi mới sáng tạo và Đầu tư Công nghệ Việt Nam 2023 do Trung tâm Đổi mới sáng tạo Quốc gia và Quỹ đầu tư Do Ventures phối hợp phát hành tháng 3 vừa qua chỉ ra Fintech nhận được nhiều vốn đầu tư nhất, với mức tăng ấn tượng 248%. Vốn đầu tư vào lĩnh vực Fintech vẫn dồi dào, chiếm 39% tổng giá trị đầu tư, tăng 4 điểm phần trăm so với năm 2021.

Một số ngân hàng tiên phong chuyển đổi số đã tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp Fintech để triển khai ứng dụng thanh toán di động, ví điện tử, cổng thanh toán…,

Nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa được tiếp cận dịch vụ tài chính từ ngân hàng điện tử, Agribank là một trong những ngân hàng đi đầu trong hợp tác với doanh nghiệp Fintech.

Những bước đi tiên phong

Theo đó, ngân hàng đã cho ra mắt eKYC là giải pháp do Agribank hợp tác với fintech VNPAY triển khai, hỗ trợ người dùng mở tài khoản trực tuyến trên ứng dụng Agribank E-Mobile Banking dễ dàng, thuận tiện. Theo đó, chỉ vài phút chụp ảnh khuôn mặt và giấy tờ tùy thân trên ứng dụng, người dùng có thể mở thành công tài khoản và giao dịch ngay.

Bên cạnh đó, khi đăng nhập Agribank E-Mobile Banking trên thiết bị di động mới, eKYC sẽ hỗ trợ gia tăng lớp bảo vệ tài khoản, hạn chế rủi ro mất tài khoản do bị kẻ gian lừa đảo. Người dùng đăng nhập Agribank E-Mobile Banking lần đầu trên ứng dụng mới sẽ phải chụp ảnh khuôn mặt và giấy tờ tùy thân để đối chiếu thông tin trên cơ sở dữ liệu đã có, nếu đúng sẽ trả mã SMS OTP để người dùng đăng nhập ứng dụng trên thiết bị mới đó.

Giải pháp eKYC – định danh trực tuyến tạo điều kiện cho người dùng dễ dàng trải nghiệm hệ sinh thái đa tiện ích, dịch vụ trên ứng dụng Agribank E-Mobile Banking.

Ngoài các tính năng cơ bản như chuyển tiền nhanh 24/7, thanh toán hóa đơn điện – nước – viễn thông – y tế - giáo dục – bảo hiểm, thanh toán dịch vụ hành chính công, thanh toán hóa đơn tự động, thanh toán VNPAY-QR…. trên ứng dụng cũng cho phép người dùng thực hiện nhiều nhu cầu di chuyển – du lịch – giải trí như đặt vé máy bay, tàu, xe, khách sạn, vé xem phim, đặt hoa, đặt sân Golf, giao hàng…

Nhờ ứng dụng công nghệ số, các sản phẩm dịch vụ của Agribank ngày càng cải thiện, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Agribank cũng đang triển khai hiệu quả mô hình Autobank với sản phẩm lõi là CDM/CRM nhằm tiết giảm chi phí vận hành, chi phí kiểm quỹ, tiếp quỹ ATM, giảm áp lực cho giao dịch tại quầy tiến tới thay thế dần các Phòng giao dịch truyền thống.

Thông qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking, công nghệ định danh điện tử eKYC đã giúp Agribank đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số đang diễn ra, nâng cao trải nghiệm cho khách hàng sử dụng. "Việc áp dụng eKYC khẳng định quyết tâm chuyển đổi số toàn diện của Agribank, đồng thời thể hiện nỗ lực không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng lợi ích và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng", đại diện ngân hàng Agribank cho biết.

Mặc dù một số ngân hàng khác cũng đón đầu xu thế như Agribank, tuy nhiên các ngân hàng này đang đều gặp những thách thức không nhỏ, như quy định pháp lý hiện hành về giao dịch điện tử, chữ ký điện tử, chứng từ điện tử về định danh và xác thực khách hàng điện tử, chia sẻ dữ liệu và bảo mật thông tin khách hàng… .

Những quy định này cần phải được điều chỉnh phù hợp với bối cảnh mới, đồng thời phải đồng bộ và chuẩn hoá cơ sở hạ tầng giữa ngân hàng với các ngành lĩnh vực khác, tạo hệ sinh thái số, cung ứng dịch vụ điện tử đa tiện ích cho khách hàng. Cùng với đó, cần thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao, có kinh nghiệm, kiến thức cả về nghiệp vụ và công nghệ số.

"Các ngân hàng truyền thống đối mặt với thách thức trong cuộc đua số hóa bởi họ phải không ngừng đổi mới để bắt kịp dòng chảy công nghệ và hợp tác với các công ty Fintech nếu không muốn bị tụt lại phía sau". 

"Hơn nữa, số lượng doanh nghiệp Fintech và tỷ lệ giao dịch phi tiền mặt tại Việt Nam vẫn còn khiêm tốn so với những nước khác trong Đông Nam Á", ông Hoài nói. 

Thanh Hồng