Khi nhu cầu về dịch vụ tài chính – ngân hàng ngày càng đa dạng, việc hiểu đúng khách hàng, đánh giá chính xác rủi ro và đưa ra quyết định phù hợp ngày càng đóng vai trò then chốt đối với khả năng tăng trưởng bền vững của mỗi ngân hàng, bên cạnh những động lực truyền thống như quy mô hay mạng lưới khách hàng. Tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank; HoSE: VPB), dữ liệu và công nghệ đang trở thành nền tảng quan trọng giúp ngân hàng vừa mở rộng tăng trưởng tín dụng, vừa kiểm soát tốt chất lượng tài sản.
Trong sự kiện gặp gỡ nhà đầu tư và công bố kết quả kinh doanh quý II/2026, ông Phùng Duy Khương, Phó Tổng Giám đốc Thường trực Phụ trách phía Nam – Giám đốc Khối Khách hàng Cá nhân kiêm phụ trách điều hành Khối Thu hồi và Xử lý Nợ, đã có những chia sẻ về cách ngân hàng khai thác dữ liệu và công nghệ để tạo động lực tăng trưởng tín dụng bền vững.
“Trong những giai đoạn khó khăn của nền kinh tế, VPBank luôn tăng trưởng và kiểm soát tốt chất lượng nợ mảng cho vay tín chấp”, Phó Tổng Giám đốc Thường trực VPBank chia sẻ. “Động lực thúc đẩy là sức mạnh từ mô hình quản trị rủi ro, mô hình chấm điểm phê duyệt tín dụng dựa trên rất nhiều nguồn dữ liệu, giúp VPBank thẩm định và phê duyệt được chính xác trên nhiều phân khúc”.
Kết thúc nửa đầu 2026, tín dụng riêng lẻ của VPBank đạt 1,06 triệu tỷ đồng, tăng 24,6% so với đầu năm. Tăng trưởng mạnh mẽ, đồng đều ở nhiều phân khúc, với tín dụng bán lẻ của VPBank đi lên 15,4% so với đầu năm, cao hơn đáng kể so với bình quân toàn ngành. Trong đó, mảng tín chấp ghi nhận doanh số giải ngân đạt gần 13.400 tỷ đồng, tăng trưởng 41,5% so với cùng kỳ.
Tăng trưởng tín dụng tại phân khúc bán lẻ được thúc đẩy bởi công nghệ và quản trị rủi ro. (Ảnh: VPBank).
Bên cạnh các mô hình quản trị rủi ro, lợi thế từ hệ sinh thái mở rộng khác biệt và sự am hiểu sâu sắc khách hàng trên nhiều phân khúc cũng giúp VPBank nâng cao chất lượng đánh giá khách hàng, mở rộng mảng tín chấp và duy trì kỷ luật rủi ro.
Song song, công nghệ cũng trở thành động lực thúc đẩy huy động của ngân hàng. Theo ông Khương, giải pháp thanh toán bằng tài khoản Pay by Account đã thu hút lượng lớn khách hàng và tạo nguồn tiền gửi không kỳ hạn (CASA) trong nửa đầu năm. Tại phân khúc hộ kinh doanh, Shop Thịnh Vượng trên VPBank NEO giúp khách hàng quản lý hoạt động kinh doanh ngay trên một nền tảng duy nhất.
Sự kết hợp giữa năng lực quản trị rủi ro, dữ liệu và mô hình chấm điểm tín dụng không chỉ thúc đẩy tăng trưởng mà còn góp phần duy trì chất lượng tài sản. Điều này được phản ánh qua việc VPBank tiếp tục giữ tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp trong bối cảnh tín dụng tăng trưởng mạnh. Đến cuối quý II/2026, với tỷ lệ nợ xấu (NPL) riêng lẻ theo Thông tư 31 duy trì quanh ngưỡng 2%, thấp hơn so với mục tiêu 2,5%, đồng thời NPL hợp nhất cũng ở mức dưới 3%.
Ông Andre DeBakhapouve, Giám đốc Khối Quản trị Rủi ro, cho biết trong năm 2026, VPBank đã triển khai chương trình nâng cấp hệ thống phê duyệt tín dụng. “Những nâng cấp này giúp chúng tôi đạt được tăng trưởng cao mà không tác động mạnh đến hồ sơ rủi ro hay tỷ lệ NPL”, Giám đốc Khối Quản trị Rủi ro VPBank nhận xét.
Tăng trưởng bền vững từ ba trụ cột
Trên những thành tựu đã đạt được trong năm 2026, Ban Lãnh đạo VPBank khẳng định ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư mạnh hơn vào dữ liệu, công nghệ và con người để thúc đẩy tăng trưởng bền vững. Theo ông Andre, trong 6-12 tháng tới, Khối Quản trị Rủi ro VPBank sẽ nâng cấp hệ thống cảnh báo sớm, chấm điểm tín dụng và mô hình, dựa trên ba trụ cột chính: dữ liệu, mô hình và con người.
Trước hết, VPBank sẽ tiếp tục mở rộng và hoàn thiện các nguồn thông tin phục vụ hoạt động quản trị rủi ro trên nhiều phân khúc khách hàng. Đồng thời, ngân hàng nâng cao năng lực xây dựng các mô hình tín dụng thông qua hợp tác với các đối tác, hướng tới áp dụng các thông lệ quốc tế. Bên cạnh đó, VPBank tiếp tục đầu tư phát triển đội ngũ chuyên gia trong các lĩnh vực phát triển mô hình rủi ro, thẩm định mô hình và quản trị danh mục.
“Những khoản đầu tư này giúp chúng tôi ứng phó tốt hơn với các biến động vĩ mô, đồng thời tiếp tục theo đuổi mục tiêu tăng trưởng bền vững thông qua việc lựa chọn đúng phân khúc khách hàng, định giá rủi ro hiệu quả và chủ động hơn nhờ hệ thống cảnh báo sớm”, Giám đốc Khối Quản trị Rủi ro VPBank nhấn mạnh.
Không chỉ tạo nền tảng cho hoạt động của ngân hàng mẹ, những khoản đầu tư vào công nghệ, mô hình và năng lực quản trị rủi ro cũng được kỳ vọng tạo hiệu ứng lan tỏa trên toàn hệ sinh thái VPBank.
Bà Lưu Thị Thảo, Phó Tổng Giám đốc thường trực và Giám đốc Điều hành cao cấp, nhấn mạnh việc hiện đại hóa mô hình và các trung tâm vận hành xuất sắc (Center of Excellence) sẽ mang lại lợi ích trên cấp độ toàn tập đoàn, giúp ngân hàng mẹ đạt mức tăng trưởng tín dụng trên 30%.
Lãnh đạo VPBank cũng chia sẻ rằng, với việc tiếp tục tăng cường năng lực nội tại và hiện đại hóa các mô hình quản trị, VPBank kiên định với mục tiêu tăng trưởng tín dụng đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua. Thay vì tham gia mọi cơ hội trên thị trường, ngân hàng sẽ lựa chọn những lĩnh vực phù hợp với khẩu vị rủi ro, nhằm vừa duy trì tăng trưởng, vừa đảm bảo chất lượng danh mục tín dụng.
“Với những nền tảng đã đạt được trong nửa đầu năm 2026, chúng tôi tự tin rằng sẽ tiếp tục duy trì các động lực tăng trưởng, hoàn thành các mục tiêu đã cam kết và được Đại hội đồng cổ đông thường niên thông qua”, bà Thảo cho biết.
