Đây là thông tin được ông Trần Hùng Huy, Chủ tịch Ngân hàng TMCP Á châu (ACB) chia sẻ tại đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026 diễn ra sáng 9/4.
Đại hội năm nay của ACB thu hút lượng cổ đông tham dự trực tiếp và ủy quyền đông gần gấp đôi năm trước, với nhiều nội dung được các cổ đông quan tâm liên quan đến kế hoạch kinh doanh, kế hoạch chia cổ tức, thành lập công ty bảo hiểm phi nhân thọ và tiến độ triển khai việc kinh doanh vàng miếng.
Chủ động “gom dự phòng” trước khi tín dụng siết chặt
Về các chỉ tiêu kinh doanh, năm nay, ngân hàng đặt mục tiêu tổng tài sản tăng trưởng 16%, dư nợ tín dụng tăng 16%, huy động (bao gồm giấy tờ có giá) tăng 16%, tỷ lệ nợ xấu dưới 2%, lợi nhuận trước thuế tăng 14% so với kết quả đạt được trong năm 2025 (tương đương 22.338 tỷ đồng).
Kết thúc quý I/2026, ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB cho biết, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng đạt khoảng 5.400 tỷ đồng, tăng 56% so với quý IV/2025 (do quý IV/2025 có yếu tố trích lập dự phòng cao) và tăng 17% so với cùng kỳ. Với kết quả này, ngân hàng đã hoàn thành khoảng 24% kế hoạch lợi nhuận cả năm.
Tăng trưởng tín dụng đến cuối quý I đạt trên 3,2%. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) được kiểm soát tốt, ở mức khoảng 32%. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) tiếp tục duy trì dưới 1%, cụ thể khoảng 0,97%.
Năm nay, ACB lên kế hoạch chia cổ tức với tỷ lệ dự kiến 25% (cổ phiếu 15%, tiền mặt 10%), tương đương hơn 14.500 tỷ đồng, cao hơn mức chia cổ tức 20% của năm 2025 (13% bằng cổ phiếu và 7% bằng tiền mặt), tương đương khoảng 10.273 tỷ đồng. Sau khi hoàn tất phát hành 668 triệu cổ phiếu để trả cổ tức năm 2025, vốn điều lệ của ACB dự kiến tăng thêm gần 6.700 tỷ đồng, lên hơn 58.000 tỷ đồng.
Kết thúc năm 2025, ACB ghi nhận lợi nhuận trước thuế 19.539 tỷ đồng, giảm 7% so với năm 2024 và mới hoàn thành khoảng 85% kế hoạch lợi nhuận 23.000 tỷ đồng đã đề ra trước đó.
Dù lợi nhuận không đạt kế hoạch đề ra, song đến cuối năm 2025, tổng tài sản của ACB vẫn tăng trưởng 18,7% so với năm 2024, đạt khoảng 1,03 triệu tỷ đồng, qua đó gia nhập nhóm các tổ chức tín dụng có tổng tài sản vượt 1 triệu tỷ đồng. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 689.000 tỷ đồng, tăng 19%, huy động vốn đạt hơn 718.000 tỷ đồng, tăng 12%. Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3–5) được kiểm soát ở mức 0,97%, thấp hơn nhiều so với mục tiêu dưới 2% và thuộc nhóm thấp nhất hệ thống.
Lý giải nguyên nhân sụt giảm lợi nhuận trong năm 2025, sau 10 năm tăng trưởng liên tục, ông Trần Hùng Huy, Chủ tịch HĐQT ACB cho biết, vào thời điểm giữa năm 2025, khi theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch, ban lãnh đạo ngân hàng nhận thấy ACB vẫn đang theo đúng tiến độ, thậm chí có khả năng hoàn thành kế hoạch lợi nhuận đã đề ra.
Tuy nhiên, khi đi sâu phân tích cấu trúc của nền kinh tế trong năm 2025, đồng thời đưa ra các dự phóng cho năm 2026, lãnh đạo ngân hàng nhận thấy có một số yếu tố có thể ảnh hưởng trực tiếp đến định hướng phát triển của ACB, không chỉ trong năm 2025, mà còn cho giai đoạn xa hơn, đặc biệt là năm 2026.
Cụ thể, vào quý IV/2025, khi ngân hàng đang trên đà hoàn thành kế hoạch, nền kinh tế Việt Nam bắt đầu xuất hiện những dấu hiệu khó khăn. Trong năm 2025, thị trường bất động sản tăng trưởng khá nóng, kéo theo việc tín dụng đổ vào lĩnh vực này cũng tăng cao. Điều này làm dấy lên lo ngại rằng các chính sách điều hành trong năm 2026 có thể sẽ được siết chặt, từ đó ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế.
Trước bối cảnh đó, ban lãnh đạo ACB đã đưa ra quyết định mang tính chủ động và thận trọng là đẩy mạnh trích lập dự phòng trong những tháng cuối năm 2025 nhằm tạo nền tảng tài chính vững chắc, giảm áp lực cho các năm sau và giúp ACB có thể tập trung nguồn lực phát triển trong giai đoạn 2026 - 2027. Nhờ việc trích lập này, khi bước sang năm 2026, ngân hàng sẽ không bị phân tán nguồn lực cho việc xử lý các rủi ro tồn đọng và có thể tập trung vào tăng trưởng.
“Thực tế ngay trong những tháng đầu năm 2026, các cơ quan quản lý đã có những động thái điều chỉnh chính sách theo hướng thận trọng hơn, đặc biệt với lĩnh vực bất động sản. Điều này phần nào cho thấy các nhận định và quyết sách của ACB là có cơ sở”, ông Trần Hùng Huy nói và cho biết thêm chiến lược này cũng phản ánh cách tiếp cận xuyên suốt của ACB là ưu tiên phát triển bền vững trong trung và dài hạn, thay vì chạy theo kết quả ngắn hạn.
Theo Chủ tịch HĐQT ACB, với định hướng ưu tiên phát triển bền vững, trong nhiều năm qua, tốc độ tăng trưởng tín dụng của ACB dù không thuộc nhóm cao nhất hệ thống, nhưng vẫn duy trì ở mức cao hơn trung bình ngành.
Trong năm 2026, chính sách kiểm soát tín dụng mang lại cả thách thức và cơ hội cho ngân hàng. Về thách thức, tăng trưởng tín dụng có thể thấp hơn năm trước. ACB đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng khoảng 16%, thấp hơn mức thực hiện khoảng 18,7% của năm 2025. Về cơ hội, ACB có điều kiện tái cơ cấu danh mục tín dụng, tập trung vào các khoản vay có hiệu quả cao hơn và cải thiện biên lợi nhuận (NIM) từ hoạt động cho vay.
“ACB là một trong những ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản thấp, hiện chỉ dưới 5% tổng dư nợ. Điều này giúp ngân hàng hạn chế rủi ro khi thị trường bất động sản bị siết tín dụng, đồng thời mở ra cơ hội lựa chọn hợp tác với các doanh nghiệp bất động sản tốt, đặc biệt trong phân khúc nhà ở trung cấp”, ông Trần Hùng Huy cho hay.
Ông cho biết thêm, dù tăng trưởng tín dụng có thể chậm lại nhưng ACB kỳ vọng hiệu quả sinh lời từ hoạt động cho vay sẽ được cải thiện, tiếp tục duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp, đảm bảo an toàn trong trung và dài hạn.
Mở rộng “địa bàn” tăng trưởng, từ bán lẻ sang doanh nghiệp
Giải đáp thắc mắc của cổ đông về việc ACB vốn là ngân hàng mạnh về bán lẻ, vậy tại sao trong chiến lược 5 năm lại chuyển hướng sang khách hàng doanh nghiệp, ông Trần Hùng Huy cho biết, trong hơn 10 năm qua, ACB có thế mạnh ở nhóm khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh, qua đó xây dựng được nền tảng tài chính vững và tệp khách hàng lớn.
Tuy nhiên, khi nền kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển mạnh hơn, nhiều khách hàng SME trước đây của ACB đã phát triển thành doanh nghiệp lớn hơn. Vì vậy, nếu ACB không tiếp tục đồng hành và phục vụ nhóm khách hàng này, họ có thể chuyển sang các ngân hàng khác. Do đó, việc phát triển mảng doanh nghiệp là mở rộng tự nhiên từ tệp khách hàng hiện hữu, không phải chuyển hướng hoàn toàn.
Theo ông Huy, ACB xác định tập trung vào 4 trụ cột tăng trưởng dài hạn, trong đó bán lẻ (khách hàng cá nhân) vẫn là trụ cột chính, đồng thời mở rộng sang khách hàng doanh nghiệp, hệ sinh thái đầu tư - wealth management (thông qua ACBS, ACBC). Chiến lược này giúp ACB bao phủ toàn bộ các phân khúc khách hàng, tận dụng xu hướng phát triển của nền kinh tế Việt Nam trong 3 - 5 năm tới.
Để bắt kịp các xu hướng phát triển, trong vòng 5 năm tới, ACB ước tính chi phí đầu tư cho chiến lược mới có thể dao động khoảng 8.000 – 10.000 tỷ đồng, phần lớn tập trung vào công nghệ.
“Một trong những định hướng quan trọng của ACB trong thời gian tới là cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng. Để làm được điều này, ngân hàng cần đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ; dữ liệu (data), trí tuệ nhân tạo (AI). Thực tế, chỉ riêng việc xây dựng nền tảng dữ liệu và công nghệ để triển khai AI đã đòi hỏi chi phí rất lớn, lên tới hàng nghìn tỷ đồng. Do đó, trong 3 - 5 năm tới, ACB sẽ ưu tiên đầu tư mạnh vào nền tảng công nghệ nhằm tạo điều kiện cho việc khai thác dữ liệu và ứng dụng AI”, ông Trần Hùng Huy khẳng định.
Với các mảng kinh doanh khác trong hệ sinh thái, nổi bật là ACBS, ông Trần Hùng Huy cho biết, trong những năm qua, ACB đã có nhiều chương trình phát triển ACBS. Kế hoạch IPO cũng đã được đề cập nhiều lần và ngân hàng đã tìm kiếm đối tác để hợp tác phát triển công ty này.
ACBS là một trụ cột quan trọng trong hệ sinh thái tài chính của ACB. Trong chiến lược phát triển 3 - 5 năm tới, đây là mảng được kỳ vọng mang lại hiệu quả tốt. Trong năm 2026, ACBS có kế hoạch tăng vốn lên khoảng 3.000 tỷ đồng. Mục tiêu lợi nhuận khoảng 1.800 tỷ đồng.
Về các mảng kinh doanh mới, trong đó có mảng kinh doanh vàng miếng, Chủ tịch HĐQT ACB thông tin, trong năm 2025, cơ quan quản lý đang có xu hướng tạm thời chậm lại việc cấp phép nhằm chuẩn bị một khuôn khổ pháp lý phù hợp hơn với bối cảnh kinh tế vĩ mô hiện nay.
Đối với ACB, đây là một mảng hoạt động mang tính lợi thế truyền thống. Ngân hàng đã có kinh nghiệm, quy trình vận hành cũng như hệ thống sẵn có trong lĩnh vực này. Do đó, khi thị trường được mở lại và cơ quan quản lý cho phép, ACB kỳ vọng sẽ có những lợi thế cạnh tranh nhất định để đạt hiệu quả khi tham gia vào mảng kinh doanh này.
Về việc thành lập công ty bảo hiểm phi nhân thọ vốn điều lệ 500 tỷ đồng, ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB nhấn mạnh với việc hướng đến tập đoàn tài chính hiệu quả, ACB phải thành lập thêm các công ty con để đa dạng hoạt động.
Theo nhận định của lãnh đạo ACB, thị trường bảo hiểm sau 2 năm khó khăn đã có tín hiệu phục hồi trong quý I/2026. Trong quý đầu năm hoạt động bancassurance của ACB ghi nhận doanh thu tăng 33% so với cùng kỳ và kỳ vọng mảng này đóng góp hơn 1.000 tỷ đồng trong năm nay. Điều này cho thấy tiềm năng rất lớn của thị trường, khi tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm tại Việt Nam mới chỉ khoảng 2 - 3%.
Trong thời gian tới, ACB sẽ phát triển công ty bảo hiểm phi nhân thọ theo mô hình Insurtech, tức là ứng dụng công nghệ để phân phối sản phẩm thông qua nền tảng của ACB và các công ty trong hệ sinh thái, khách hàng cũng tập trung trong hệ sinh thái.
“Chúng tôi nhìn nhận đây là khoản đầu tư mang lại hiệu quả tổng thể cho tập đoàn, không chỉ riêng một công ty bảo hiểm. ACB kỳ vọng công ty bảo hiểm sẽ đóng góp đáng kể vào hoạt động của tập đoàn từ năm 2026 trở đi”, Tổng Giám đốc ACB nói.
